Прежде чем подавать заявку на кредит, важно осознать свои финансовые возможности. Ведь при возврате кредита нужно учесть не только саму сумму займа, но и выплаты кредитной организации. Для того чтобы более точно определить, сколько именно придется вернуть, важно знать полный объем переплаты.
Что учитывать при выборе кредита
Получая кредит, заемщик берет на себя обязательства вернуть кредитору взятую сумму с дополнительными выплатами. Эти обязательства закреплены в Гражданском кодексе Республики Казахстан (статья 718).
Обычно потенциальные заемщики фокусируются на процентных ставках, забывая о дополнительных расходах, таких как разнообразные комиссии и сборы. Это может привести к неприятным сюрпризам, поскольку общий размер переплаты заемщика увеличивается. Чтобы избежать недоразумений, следует ознакомиться с понятием Годовой Эффективной Ставки Вознаграждения, сокращенно — ГЭСВ. Этот показатель позволяет определить общую сумму, которую заемщик должен будет выплатить за использование кредита.
Что такое ГЭСВ
ГЭСВ представляет собой ставку, учитывающую все выплаты по кредиту. Она включает в себя не только проценты, но и все прочие затраты, связанные с оформлением, выдачей и управлением кредитными средствами.
В соответствии с законодательством, банк должен указать ГЭСВ в договоре займа, что позволяет клиенту видеть реальную стоимость кредита. Этот требование закреплено в Гражданском кодексе Республики Казахстан (статья 725-1).
Как рассчитать ГЭСВ
Расчет ГЭСВ может быть сложным, так как включает в себя разнообразные платежи и требует использования специальной формулы. Банки обязаны предоставлять эту информацию клиентам, но заемщики также могут воспользоваться официальным калькулятором, предоставленным Агентством по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан.
Для расчета ГЭСВ, вам потребуется ввести следующие данные:
- Способ погашения (единовременное внесение, аннуитетные или дифференцированные платежи)
- Срок кредитования и размер займа
- Номинальная ставка
- Иные платежи по кредиту
После ввода этих данных, калькулятор автоматически рассчитает ГЭСВ по Казахстану, что поможет вам лучше понять реальные расходы по кредиту. Понимание ГЭСВ и умение рассчитывать ее помогут вам принимать более обоснованные решения при выборе кредита. Это средство поможет избежать неприятных сюрпризов и оценить, стоит ли вам брать кредит или лучше поискать более выгодные варианты. Перед подписанием кредитного договора уделяйте особое внимание ГЭСВ, и, при необходимости, проконсультируйтесь с юристом или представителем банка, чтобы полностью понимать условия кредита.
Размер Годовой Эффективной Ставки в 2023 году
Законодательство не только обязывает банки сообщать ГЭСВ, но и устанавливает ограничения на ее размер. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан следит за условиями выдачи кредитов и устанавливает максимальные значения ГЭСВ на 2023 год.
Предельные значения ГЭСВ на 2023 год:
- Банковский кредит без залога – 56%
- Банковский кредит с предоставлением залога – 40%
- Ипотечный кредит – 25%
- Займы в МФО – 56%
- Займы в МФО на сумму не превышающую 172,500 тенге (50 МРП), сроком не более чем 45 дней – 20%
Правила расчета ГЭСВ определены Постановлением № 197, принятым правлением Национального банка Республики Казахстан 27 августа 2018 года. Этот расчет выполнен по сложной формуле, которая включает в себя все платежи клиента, но не включает штрафы и пени, которые могут быть начислены за нарушение обязательств и задержки платежей.
